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まさか!住宅ローンの審査に落ちた。落ちる理由と対処方法とは?

高嶋 圭
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高嶋 圭
石川県小松市にある新築・リフォーム工事を手掛ける㈲サワダに務める営業マンです。住宅のプロなのに家づくりで失敗した経験を持つ僕だからお客様には失敗して欲しくない。自分の失敗した経験から少しでも家づくりを簡単に、そして楽しく体験出来るような情報を発信しています。
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こんにちは。

石川県小松市  赤シャツアドバイザー

タカシマ です。

 

家づくりを検討する時に多くの方が利用する住宅ローン。

逆に住宅ローンが利用できないと、家が欲しくても購入するコトができません。汗

何千万円も現金があれば別ですが。

なかなか難しいですよね。

 

住宅ローンは誰でも貸して貰えません。

金融機関の審査があり、審査を通るコトで住宅ローンを利用できます。

 

もしも、住宅ローンの審査が不安。

住宅ローンの審査に残念だけど落ちた。

このような方に参考になる内容です。

 

・住宅ローンの審査の流れとは?

・住宅ローンの審査に落ちる理由

・住宅ローンが通らなかった場合の対処法

 

このような内容の記事になります。

 

まさか!住宅ローンの審査に落ちた。落ちる理由と対処方法とは?

そもそも住宅ローンの審査って、どんな情報を確認するか知ってますか?

年収や借入額、勤務先や勤続年数。

この他にも金融機関では色々と確認して、融資を決定します。

 

まずは、住宅ローンを利用する為には、どんな審査が必要なのか?

審査概要について解説します。

 

住宅ローンの審査概要

 

住宅ローンには2つの審査があります。

・事前相談

・本申込み

この2つの審査を通過して、初めて住宅ローンを利用が可能です。

 

住宅ローンを利用したいけど、問題があって利用できない。

こんな場合は事前相談で引っかかります。

逆に、事前相談さえ通過すれば問題ない感じです。

 

でも、マレに事前相談はOKだったけど、本申込みでダメだった・・・

このようなパターンもあります。

 

理由としては、事前相談を提出した時と状況が変わってる。

例えば、事前相談の時と年収が変わってる。勤務先が変わってる。新規でローンを借りちゃった。

こんな感じです。

 

基本的には事前相談と状況が変化してなければ問題ありません。

でも、状況が変わると審査結果も変わるので注意してください。

 

住宅ローンの審査の流れ

住宅ローンの審査の流れは上記のように進んでいきます。

まずは、事前相談から始めます。

 

事前相談は希望額を借りるコトができるのか?

この部分を確認します。

 

事前相談を出したから、絶対に事前相談の借入額、事前相談を提出した金融機関で借りる必要はありません。

拘束力はないので、提出が楽な金融機関で早めに提出しておきましょう。

 

提出後は4日〜7日で審査結果が届きます。

OKなら家づくり計画を進めていきましょう。

 

次は本申込み。

この本申込みは事前相談のように軽くありません。

 

借入額、返済年数、金融機関など。

キッチリ決める必要があります。

後から変更するコトができないので、ここは慎重に決めましょうね。

 

4日〜7日で審査結果が届きます。

特に条件が変わってなければ問題無いと思います。

 

最後に金融機関と契約して、住宅ローンの融資を受けれます。

住宅ローンの一連の流れになります。

 

住宅ローンを審査する前に確認したい

 

金融機関によって、すこし違う部分があるかもしれません。

でも、大まかな部分は似てます。

 

事前審査をする前に、ここは最低でも確認して下さい!

 

  • 勤続年数 1年未満だと信用度が下がる可能性があります。目安は1年以上あると安心です。
  • 年収 年収にも一定の基準があります。これも各銀行で違いますが300万円以上の収入が基準になります。
  • 年齢 完済する年齢が定められています。75~80歳が完済年齢で多い年齢です。
  • 健康 投薬や手術歴。健康じゃないと住宅ローンは借りる事が原則出来ません。

 

この4つに当てはまる部分があるのか??確認してみる事をオススメします。

もしも、あれ~!?ここ微妙だな~!?

 

心配な部分があれば、建築会社の担当者か銀行の方に事前に確認しましょう。

色々と参考になるアドバイスを受けれます。

 

住宅ローンの審査に落ちる理由

住宅ローンの審査に落ちる一番の理由はこれ。

「お金に対して信用が低い」

 

過去にローンの遅延や延滞がないか?

自己破産してないか?

消費者金融のローンを利用しているか?

 

金融機関も大金を貸すわけだし、当然ですよね。

 

ここで・・・ヤバ!?嫁さんに内緒のローンがある・・・

ドキッとした方は、高確率でバレるので完済するか、嫁さんに正直にいいましょう。汗

 

過去のローンで遅延や延滞

 

遅延や延滞を経験した方。

審査をする前に銀行に相談しましょう。

 

審査は紙ベースだけの情報で判断されます。

何で延滞したのか?

理由までは明記されていません。

 

過去にあった例です。

全然使ってないカードの年会費が落ちませんでした。

お金が落ちないと督促状が届きます。

 

しかし、引越した時に住所変更するコトを忘れてしまい・・・

督促状が届かなったんです。

 

これでも延滞や遅延になります。

 

あれ!?あの時の大丈夫かな!?

遅延や延滞の理由は先に伝えておく必要があります。

審査結果が出ると覆すのはメッチャ大変です。

 

遅延や延滞がある場合は審査を焦ってしない!

じっくり相談してから審査する事をオススメします!

 

他にローンがある

 

他にローンがあっても住宅ローンを利用できます。

でも、借入額には影響します。

 

マイカーローンがあっても住宅ローンを借りるコトができるのか?

参考になるのでコチラも読んでみて下さい。

 

 

凄い単純計算ですが、仮に3万円のマイカーローンがあります。

 

マイカーローンがないと、2500万円の融資を受けるコトが可能です。

月々の返済額は約7万円。

 

マイカーローンの3万円があると、月々7万円から3万円が引かれます。

月々の返済額は4万円。

 

月々4万円で借入可能な借入額は、一気に1500万円まで引き下げられます。

 

単純計算ですが、他にローンがある場合のイメージです。

借入額が引き下がるけど、借入希望額に届いていれば問題ないです。

 

もしも、借入希望額から減額された場合には、他のローンが原因の場合もあります。

 

健康に問題がある

 

健康に問題があると住宅ローンを利用するハードルが一気にあがります。

理由は、団体信用生命保険という保険加入が必須の為です。

 

団体信用生命保険とは?
住宅ローンを利用中に万が一の事があり、債務者が亡くなった場合などに住宅ローンを完済する為の保険

 

万が一の時に住宅ローンを完済する為に、団体信用生命保険の加入は必須にしている金融機関が多いです。

もしも、持病などがあり気になる方は事前に金融機関に相談するコトをオススメします。

 

住宅ローンが通らなかった場合の対処法

金融機関で事前相談を提出したけど、通らなかった・・・

ああ・・・僕の家づくりは終わったな・・・・

 

メッチャ落ち込むと思います。

でも、他に出来るコトもあります。

まずは、できるコトを全てやってみましょう。

 

もしも、審査に通らなかった場合の対処法を紹介します。

 

他の金融機関に相談する

 

Aという金融機関でダメだった場合には、BやCなど他の金融機関にも相談してみましょう。

ここで大事なのは「Aで審査が通らなかった理由」です。

 

この理由が解らないとBやCで同じように事前審査を提出しても難しいです。

逆に、理由が解れば審査を出す前に相談するコトができます。

その結果、改善できるコトなら改善してから、審査に進むと結果も違ってきます。

 

収入を合算する

 

もしも、審査が通らなかった理由が「収入」だった場合の対処法。

奥さんが働いている場合には、収入を合算しましょう。

 

でも・・・パートだし・・・

 

大丈夫です。

パートでも収入合算が可能な金融機関もあります。

 

パートでも収入合算できる金融機関で事前審査を出しすコトをオススメします。

 

他で借りてるローンを完済する

 

他にあるローンがネックになる場合。

とくに、キャッシングです。

 

キャッシングはカードで簡単にお金を借りる事ができます。

昔は、消費者金融からキャッシングしていると審査に大きく影響しました。

何社もキャッシングがあると、結果は厳しいです。

 

住宅ローンを利用する時には、できればキャッシングは完済する。

もしくは、少額にしておく。

それから、事前審査を申込む方法もアリです。

 

頭金を用意する

 

現在では、頭金の有無は審査に大きな影響はありません。

実際に、頭金が無くても住宅ローンを利用してる方は多くいます。

 

でも、頭金が有ると借入額を下げれます。

借入額が下がると住宅ローンの審査にも影響がでます。

 

住宅ローンには頭金が必要?

頭金があるメリット・デメリットを解説したブログです。

 

頭金を用意するコトができれば、違う金融機関で事前相談を提出する時に「頭金」があるコトを伝えましょう。

もしかしたら結果が変わるかもしれません。

 

最後に

今回は、住宅ローンに落ちた時の理由と、対処方法について解説しました。

 

家づくりを進める為には、住宅ローンの利用は重要です。

逆に、住宅ローンを利用できないと、家を購入したくてもできません。

 

住宅ローンの事前審査に通らない経験は何回もあります。

その時に大事なのは「通らない理由」です。

 

どうにもならない理由もあります。汗

しかし、改善できる理由もありました。

 

原因を改善しないと結果は変わりません。

まずは、原因を把握するコトが大事ですよ。

 

良かったら参考にして下さいね。

 

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