住宅ローンの返済額はいくら？？月額７万円を目安に考えてみます

2020年11月20日

2020年11月19日

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高嶋 圭

　

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高嶋 圭

石川県小松市にある新築・リフォーム工事を手掛ける小さな工務店の代表です。住宅のプロなのに家づくりで失敗した経験を持つ僕だからお客様には失敗して欲しくない。自分の失敗した経験から少しでも家づくりを簡単に、そして楽しく体験出来るような情報を発信しています。

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こんにちは。
石川県小松市　赤シャツアドバイザー
タカシマ　です。

今回は住宅ローンの月額返済額の目安について考えてみます。お客様から住宅ローンの相談を受ける時には「家賃と同じぐらいで」「家賃プラス１万円ぐらいで」このようにして月々の返済額目安を作られてる方がほとんどです。

今の生活基準があるので、家賃を目安にするのは１つの方法だと思います。地域にもよりますが僕が住む石川県小松市は月６～７万円前後の返済額で検討している方が多いかな。

もしも、月々７万円の返済を目安にしている場合には、いくら借りれるのか？どのような返済計画になるのか？を考えてみます。

このような内容の記事になります。月々７万円の返済を検討している方や、これから家づくりを始める方は参考になる内容です。

住宅ローンの返済額はいくら？？月額７万円を目安に考えてみます

まず、月々７万円の返済だと住宅ローンはいくら借りる事ができるのか？？気になりますよね。そこから計算してみようと思います。

月々７万円だといくら借りられる？

金融機関によって商品や金利が異なるので多少の誤差は出ます。でも、目安にはなると思うので参考にして下さい。今回は全国で使えるフラット３５を使ってみます。

フラット３５　金利　1.01％（団信抜き・融資率９割以下）　期間３５年返済

２０１９年１２月現在のフラット３５の金利情報です。1.01％って破格ですよね。僕もフラットを使って家を建てましたが、４年前は1.58％でした。もう少し下がったら借換えも検討したくなりますね。

月々７万円の返済額を目安にする場合は・・・

約２５００万円が借入額の目安になります。

２５００万円を３５年返済で借りた場合は月々70.687円になります。

月々７万円の返済額だと約２５００万円の住宅ローンが目安になることが解りました。次のステップは２５００万円を借りる為には「年収がいくら必要なのか？」を考えてみます。

２５００万円を借りる為に必要な年収

今の家賃（月々７万円）を払えているから、住宅ローンも７万円を貸してくれるのか？これは違います。

住宅ローンを借りる為には、年収、勤続年数、など色々な基準をクリアする事で利用可能です。その中でも年収はいくら必要なのか？

フラット３５・年収に対しての借入限度額

・年収４００万円未満・・・３０％

・年収４００万円以上・・・３５％

このような基準があります。

２５００万円を借りる為に必要な年収目安は・・・

７万円×１２ヵ月＝８４万円

８４万円÷３０％＝２８０万円

２５００万円を借りる為の必要年収は２８０万円以上が必要になります。

１つの目安として参考にして下さい。

その予算で理想の家が建つか？

月々７万円の返済額だと２５００万円を借りられる事が解りました。

次のステップは２５００万円で、家族の希望を叶えた家づくりができるのか？

ここが大事だと思います。

土地から購入する方と、土地を持っている方とでは、同じ２５００万円の予算でも全く違った家づくりになります。土地の購入費用も含めて２５００万円以内で計画する場合には、安い土地を購入するか、建物をコンパクトにするしか方法がありません。

もしも、２５００万円以内で無理だと判断した場合の対処法としては・・・

・頭金を準備する

・借入額を増やす

この２つになります。

借入額を増やすのは簡単だけど、月々の返済額も比例して増えていきます。毎月に余裕があればいいけど、なかなか難しいですよね。汗

この時に有効な手段は頭金を準備すること。

頭金がいくら必要なのか？貯金目標にもなるし、頭金を準備する基準にもなります。

頭金はいくら必要なのか？？解らない方にはオススメの算出方法です。

賃貸と持ち家の違い

賃貸と持ち家では諸経費が全く違います。家賃７万円、住宅ローン７万円の同じように見えて内容は全く違うので注意して下さい。

アパートでの暮らしで必要な経費は２年に１回の更新費用が主だった部分。しかし、持ち家の場合は違います。

・固定資産税

・町内会費

・火災保険

持ち家の場合は維持していく為にお金が必要です。この辺のお金も含めて月々の返済額を計算する事が大事です。家を建てた後で予想外に出費が多く・・・こんな計算じゃなかった・・・。なんて事にならないように。

家を購入した後に必要になるランニングコストをまとめた記事です。良かったら参考にして下さいね。

家を購入した後に必要になるランニングコストを簡単に紹介します

2019-09-22

完成よりも完済が大事

月々７万円を目安にすると、２５００万円の住宅ローンが目安になります。

この中で家づくりをすれば予算内におさまるし、安心して返済していけるはず。って、思いますよね！？

確かに払っていけると思います。でも、住宅ローンが終わる時は３５年後です。

その間には、教育費用、老後の貯金、もしかしたら金利の変動がある可能性があります。３５年後のゴールを迎えた時には、いくらの貯金が貯まってるのか？？

ここから逆算して返済計画を考える。僕は大事だと思うんです。

家が完成する。これが家づくりのゴールではありません。むしろ始まりです。

ゴールは住宅ローンを完済して、自分の財産になったとき。

ゴールの設定が違うだけで、見える景色が違うというか・・・。夫婦で考える視野が広がります。住宅は高額な買い物で、人生に大きな影響を与えます。幸せで豊かな暮らしを送る為にもゴールを意識する。ここは強くオススメしたいと思います。

その為に必要なライフプランの作成方法を詳しく解説した記事です。良かったら参考にして下さいね。

ライフプランを無料で相談！！家族の安心安全な予算を知ろう

2020-06-14

最後に

今回は月々７万円の返済を目安に住宅ローンを考えてみました。

月々の返済が決まれば、借入額の目安も計算できます。その借入額の中で家族の希望が叶うのか？そして、豊かな生活が送れるのか？ここを確認してから前に進む事が大切ですよね！

家は家族が幸せに暮らせる場です。幸せに暮らす為にはお金は必須。余裕のある暮らしができる計画をつくる。ここがポイントですよね！

良かったら参考にして下さいね。