20代で住宅ローンを借りるメリット・デメリットを紹介します
寝る前には必ず頭皮マッサージはかかせません。
３０代を過ぎたあたりから・・・。オデコの面積が広がってる僕。
何とか阻止しようと必死な４０歳。
画期的な育毛剤が開発されないのか？？心待ちにしている タカシマ です。
そんな薄毛を気にしてる僕にも２０代がありました。
若いって良いですよね。
そんな２０代で家づくりを考える方が参考になる記事。
２０代で住宅ローンを借りるメリット・デメリットを紹介します。
僕のお客様は３０代前半の割合が一番多いですが、最近は２０代で家の購入を検討しているお客様も多くなってきました。
２０代で家の購入を検討しているお客様から話を聞くと「家賃を支払うのは勿体ない、でも、住宅ローンが借りれるのか？返済して行けるのか？心配です」って声を聞きます。若くして大きな金額の借金をする事に不安を感じるのは当然ですよね。
でも、若くして住宅ローンを組むメリットも多く存在します。
僕は家を購入したのは３５歳。もっと早い時期に購入したかった。そんな気持ちも正直あります。
今回は２０代で住宅ローンを検討している方に参考になる内容です。
・若いうちに住宅ローンを利用するメリット
・逆に、デメリットはあるのか？
このような内容になります。これから家づくりを検討する方や、住宅ローンに不安を抱えている方に参考になる内容です。
20代で住宅ローンを借りるメリット・デメリットを紹介します
若くして結婚し、子供が出来ると賃貸が狭く感じるようになります。
そろそろ広い家で子育てしたいね。もう、収納もパンパンだし。汗
このような理由から家づくりを考え始めた２０代の子育て家族。でも、僕たちって若いのに住宅ローンは借りれるのかな？？
漠然とした不安を持ちます。
２０代で利用する高額なローンと言えばマイカーローン。桁が１つ違う住宅ローンになると・・・。
そもそも利用する事ができるの？
まずは。住宅ローンは何歳から利用できるのか？解説しますね。
何歳から住宅ローンは利用できるのか？
基本的には２０歳以上から利用できます。
未成年では利用する事が難しい住宅ローン。
１０代で家の購入を検討する方は圧倒的に少ないと思います。
比較的に収入も少ないし、頭金を貯める期間も短いので現実的に難しい部分が多いんです。２０歳まで我慢する事をオススメします。
２０歳以上の方は年齢的な要件を満たします。
しかし、住宅ローンには年齢以外にも要件を満たす必要があります。
色々とある中でも、代表的な部分はコチラ。
年収と勤続年数
この要件を満たしていないと、住宅ローンを利用できない。または、希望の借入額よりも減額される場合があります。
勤続年数・１年以上
年収・３００万円以上
金融機関によって基準は違いますが、僕の経験ではコチラの基準が一般的です。年齢の他にも、勤続・年収基準を満たしてから、家づくりを検討する事をオススメします。
若いうちに住宅ローンを借りるメリット
住宅ローンを利用できる要件を満たしていれば、若くして住宅ローンを借りるメリットは多くあります。その中でも代表的な３つを紹介します。
定年までに完済できる
２０代で住宅ローンを借りる大きなメリットはコチラ。
定年までに住宅ローンを完済できる。
これは、凄く大きなメリットだと思います。
僕が住宅ローンを利用したのは３５歳で３５年ローンを利用しました。完済時の年齢は７０歳。定年を超えちゃいます・・・。
例えば、６５歳が定年だとすると・・・。７０歳までの５年間はどうしよう。貯金を崩して返済するか？退職金を使って一括返済するか？
何かしらの対策は必ず必要になります。
年金もどうなるか？？不安定な部分ですし。３０代後半、４０代で家づくりを検討する方は「年齢」が大きなネックになります。
仮に、２５歳で３５年返済を利用します。
完済時は６０歳というベストな年齢で住宅ローンが終わります。
現在は６０歳から６５歳まで定年が引き上げられる動きが活発です。
理想としては、６５歳までに住宅ローンが完済できると、老後は住居費を気にしないで過ごせます。
老後資金の準備が楽に
僕のように３５歳で３５年返済の住宅ローンを利用すると７０歳で完済。
６５歳で完済する為には、繰上げ返済を利用するか？貯金を崩して返済を続けるしか方法がありません。
どちらにしろ老後の為の貯金が減るのは間違いないんです。
「老後破綻」って、言葉があるように老後の蓄えが必須な時代。
年金も支払われる金額は減る一方で上がる見込みは薄いというか、上がる要素がありません。その部分は個人で何とかする必要があります。厳しい時代ですが。涙
若くして家の購入を検討する方は、若くして結婚し、子供が居る方が多い傾向にあります。
仮に４５歳で教育にお金がかからなくなった！とします。
定年まで１５年～２０年は老後の資金を貯金できる期間があり、なおかつ繰上げ返済や、定年後に貯金を崩して返済をする必要がありません。
頑張って貯金したお金は全て老後にまわせます。これは、若くして住宅ローンを借りた方の特権ですよね。
家賃負担が少なくすむ
家賃は財産になりません。
アパートに長く住み、家賃を多く支払っても畳も１枚も自分の財産になる事はありません。逆に、退去する時に修繕費を支払う必要があります。
持ち家の場合には、住宅ローンを毎月返済していきます。少しずつだけど自分の財産に変わっていく。ここは賃貸との大きな違いです。
デメリットはコチラ
なるほど。若くして住宅ローンを利用するメリットは多いんだな。
それなら家づくりを検討しようかな。でも、メリットもあるけど、デメリットもあります。
個人的に、ここは若くして住宅ローンを利用するデメリットかな？？って、思う部分を紹介します。
将来の不確定要素が多い
もう将来設計が出来てる若い夫婦もいます。でも、将来は解らない事の方が多いのも確か。僕の２０代なんてヒドイもんで。。。チャランポランでしたし。汗
・子供は何人？
・子供の進学は？
・転職する可能性は？
なかなか、２０代では判断が難しい部分。でも、３０代、４０代と年齢を重ねるとハッキリ見えてくる部分だし、ハッキリ見えないと怖くて住宅ローンが組めないんです。なかなか難しいけど、人生設計を計画する事はオススメしたい部分。
人生設計の方法はコチラに詳しく解説しています。良かったら一緒に読んで下さい。
収入が低いので借入額が少なくなる
若いうちは仕方ない部分です。勤続して間もないから収入が少ない事が多いです。収入が少ないデメリットは・・・。
借入額が少なくなる。
ここなんですね。
借入額の中で理想の家が建築できれば問題ありません。
しかし、土地から購入する場合などで総額が大きな金額になる場合には注意が必要です。希望の土地を買えない。思ったよりも家を小さくする必要が・・・。満足する間取りにならない。
借入額が少なくなると問題が出てくる場合があります。こうなると家づくりが楽しくありません。
借入額と要望のバランスは凄く大切です。可能な借入額の中で、理想の家を建築できるのか？まずは、ここを確認して家づくりを進めるか判断する方法もアリです。
無理しない家づくり
そっか～。
デメリットを考えると・・・。借入額が少なくなるしな～。
って、思います。
しかし、これからの時代は社会保障、税金が上昇する傾向にあります。
社会保障や、税金が上昇すると・・・
給料は上がっても、天引きが大きくなり手取りが増えない。
簡単に説明すると、こんなイメージです。
なので、３０代になって給料は総支給は上がり、年収の総額が増える、そして、住宅ローンの借入額は増額する。
ここは間違いありません。
しかし、手取りが増えないって事は・・・。
借入額を多くすると返済に苦労する。ってこと。
ここは注意して欲しい部分。
出来れば２０代で無理しない家づくりを計画し３０代に突入する。
そうすれば少し余裕が出来る３０代を過ごせる。って、個人的には思います。
家づくりは決して無理しない。
ここは大事なポイントだと思います。
最後に
今回は２０代で住宅ローンを利用するメリット・デメリットを紹介しました。
若くして大きな金額のローンを組むのは不安だと思いますが、若いからこその年齢のメリットは大きい部分。でも、デメリットも当然だけどあります。メリット・デメリットを比較して判断する事は本当に大事な部分です。
良かったら参考にして下さいね。
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